¿En qué me afecta la diferencia entre costo de reemplazo y valor real en efectivo? La compensación de los seguros de propietarios puede basarse en el valor real efectivo o en el costo de reemplazo del daño o la pérdida del bien cubierto.
Por ejemplo, si la póliza que cubre la propiedad personal se basa en el costo de reemplazo significa que si se produce un incendio en la cocina y se daña una nevera que hace cinco años te costó 2.000 dólares, la aseguradora reembolsará el dinero suficiente para comprar una nevera nueva de iguales características.
Sin embargo, si la póliza que cubre la propiedad personal se basa en el valor real efectivo y debido al incendio se quema la misma nevera del ejemplo anterior, la aseguradora reembolsará los 2.000 dólares, menos la depreciación de la nevera en cinco años.
Por ello es importante leer y entender el contrato del seguro de vivienda cuando lo firmamos.
Por otra parte, la póliza de cobertura de vivienda, en inglés Dwelling coverage, por lo general, se basa en el costo de reemplazo. Es decir, si el incendio mencionado quema la cocina y el techo, la aseguradora pagará el monto necesario para reconstruir la estructura afectada con materiales y las calidades similares a las existentes antes del siniestro, independientemente de la antigüedad de la casa.
Es básico entender que todos los contratos incluyen la obligación de pagar un deducible aplicable a todos los casos aquí expuestos y además tienen un límite máximo de compensación. Este último debe actualizarse para que refleje el valor de tus pertenencias personales y si realizas alguna mejora o ampliación en la vivienda.
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