Seguro de Auto: Cobertura de Seguro y Límites

Si usted compró un carro nuevo o usado, necesita un seguro de auto. Además hay muchos tipos de coberturas que puede necesitar, más allá de los requisitos mínimos.

Seguro de Auto: Cobertura de Seguro y Límites

• Liability (Responsabilidades): Cualquier tipo de póliza de seguro que protege a una persona o empresa del riesgo de que puedan ser demandados y legalmente responsables por algo como mala praxis, accidente o negligencia. Cubre los costos y pagos legales para los cuales el asegurado sería responsable. Los daños intencionales y responsabilidades contractuales generalmente no están cubiertos en este tipo de pólizas.
• Bodily Injury (Daños físicos): Daños a terceros cuando el asegurado tiene la culpa: Las facturas médicas, pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento, y otros resultados de lesiones físicas que ha sufrido.
• Property Damage (Daños a terceros): Lesiones físicas en bienes materiales (tercero) cuando el asegurado tiene la culpa: incluyendo la pérdida del uso de dichos bienes. Esta cobertura es obligatoria en el estado de Florida. (Los daños a otro vehículo, casa, postes eléctricos, una valla, etc.).
• Medical Payments (Pagos médicos): Paga los gastos incurridos para los servicios médicos y funerarios necesarios a las personas lesionadas por accidente, sin tener en cuenta responsabilidades legales.
• Uninsured Motorists (Conductor no asegurado): Esta cobertura es para pagar daños compensatorios por lesiones corporales, bajo la propia póliza, por importes que de otro modo habrían sido recuperados del seguro liability de otro (cuando el lesionado no tiene la culpa). Esta cobertura no tiene como objetivo duplicar los pagos de otro modo disponibles.
• Stacked or Non-Stacked: La cobertura Stacked significa que los límites de cobertura establecidas para dos o más vehículos se suman para determinar el límite de cobertura de seguro a disposición de una persona lesionada en un accidente; mientras que la Non-Stacked está disponible para una persona lesionada, que cuando ocupa un vehículo es más que el límite aplicable a dicho vehículo de motor.
• Personal Injury Protection (PIP): La protección contra lesiones personales (PIP) puede cubrir los gastos relacionados con las lesiones que usted sostuvo en un accidente cubierto. Estos gastos pueden incluir los gastos médicos y hospitalarios, así como los gastos no cubiertos por su seguro médico. La cobertura variará dependiendo del estado en que vive, y puede ser un gran complemento a su seguro de salud. La ley exige que el seguro PIP sea llevado por los propietarios de los vehículos, e impone sanciones por no hacerlo.
• Comprehensive (Completo): Cubre los daños en el vehículo del asegurado, con excepción de colisión, como: incendio, robo, vandalismo, caída de objetos (granizo), explosión, tormenta, inundación, el contacto con animales o aves, la rotura del vidrio.
• Collision (Choque): Volcar o impactar a otro objeto.